Zo betalen Duitsers online: Rechnung, PayPal en Lastschrift

Een Duitse checkout moet niet op één betaalmethode steunen. Beoordeel in elk geval PayPal, Kauf auf Rechnung of een passend BNPL-product, SEPA-Lastschrift en kaarten. De keuze hangt af van je doelgroep, orderbedrag, risicoacceptatie, providerondersteuning en contract. Dit hoort bij de voorbereiding als je een Duitse webshop start. Het totaalplaatje staat in ons overzicht van zakendoen in Duitsland.

Kauf auf RechnungSEPA-Lastschrift

Hoe betalen Duitsers online?

Duitse online aankopen zijn verdeeld over internetbetaalprocedures, overboeking en Lastschrift, kaarten en overige methoden, maar het precieze aandeel hangt af van meetjaar, meeteenheid en onderzoeksopzet.

De Bundesbank onderzocht geregistreerd consumentengedrag in 2025 met een betalingsdagboek. De onlineanalyse omvat 1.055 internettransacties met een totale waarde van € 97.675. Internettransacties vormden 13 procent van alle geregistreerde aankopen en 27 procent van de geregistreerde bestedingen.³

De Bundesbank groepeert methoden. De bron geeft dus geen afzonderlijke actuele omzetranglijst voor PayPal, Klarna, Rechnung en Lastschrift.³

EHI meet iets anders: de omzetverdeling in de Duitse onlinehandel over 2024. PayPal was daarin de grootste afzonderlijk benoemde categorie.⁴

Een nieuwere EHI-meting over 2025, zoals Heise die aanhaalt, komt uit op 28,7 procent voor PayPal en 26,1 procent voor Kauf auf Rechnung: dezelfde volgorde.⁵

Waarom kiezen Duitsers voor Kauf auf Rechnung en hoe dek je het risico af?

Klanten kunnen met Kauf auf Rechnung later op basis van een factuur betalen; dek het risico af door per product vast te leggen wie krediet beoordeelt, factureert, de vordering overneemt of betaling garandeert. Wie het betalingsrisico draagt, hangt af van het gekozen product, de kredietbeoordeling en de contractvoorwaarden.

Kauf auf Rechnung is een betaalafspraak. Je kunt zelf factureren en opvolgen, of een betaaldienst inschakelen. BNPL is een verzamelnaam voor achteraf of gespreid betalen via een aanbieder.

Klarna kan direct betalen, later betalen en gespreid betalen aanbieden. Welke optie een koper ziet, hangt volgens Pay. onder meer af van land, orderbedrag en de beoordeling door Klarna.⁶

Een label als achteraf betalen, BNPL of Klarna zegt zonder productvoorwaarden niet of een partij alleen factureert, de vordering overneemt of betaling garandeert. Pay. vermeldt dat Klarna per transactie een geautomatiseerde kredietbeoordeling uitvoert. Een geaccepteerde betaling is volgens de voorwaarden van het betreffende product gegarandeerd.⁶

Stripe beschrijft dat Klarna na acceptatie bevestigt dat gelden beschikbaar zijn en deze naar het Stripe-account overmaakt. Dat zegt nog niet alles over retouren, correcties of jouw contract.⁷

Maak vooraf een keuze. Wil je zelf factureren en opvolgen, of wil je een product waarin een andere partij krediet beoordeelt? Leg ook vast hoe je retouren, adresfraude en identiteitsfraude behandelt.

Hoe werkt Lastschrift en wat is het terugboekingsrisico?

Bij SEPA-Lastschrift geeft de klant een mandaat, maar bij een SEPA-Basislastschrift kan die klant binnen acht weken zonder opgave van redenen terugbetaling vragen. Bij een niet-geautoriseerde of fout uitgevoerde betaling geldt in beginsel een meldingstermijn van dertien maanden. De uitkomst hangt af van het mandaat, het betaalproduct en de feiten van het geschil.

SEPA-Lastschrift is een incasso binnen het Europese betaalgebied. De klant verstrekt een mandaat waarmee je bedragen van de rekening laat afschrijven.⁸

Volgens § 675x lid 2 en lid 4 BGB kan de betaler bij een SEPA-Basislastschrift uiterlijk binnen acht weken zonder opgave van redenen terugbetaling vragen.¹ Volgens § 676b lid 2 BGB vervallen aanspraken en verweren tegenover de betaaldienstverlener in beginsel wanneer een niet-geautoriseerde of fout uitgevoerde betaling niet uiterlijk dertien maanden na debitering wordt gemeld.²

Acht weken is dus een terugbetalingsmogelijkheid voor een SEPA-Basislastschrift. Dertien maanden is geen algemeen terugboekingsrecht voor iedere incasso. Die termijn gaat over melding van een niet-geautoriseerde of fout uitgevoerde betaling.

Het SEPA Direct Debit Core Rulebook 2025 v1.1 geldt sinds 5 oktober 2025.⁹ Een terugbetaling via de bank beslist niet automatisch over de civielrechtelijke vordering van je webshop op de koper.¹²

PAYPAL, KLARNA EN KAARTEN

Welke rol spelen PayPal, Klarna en creditcard?

PayPal, Klarna en kaarten bedienen verschillende betaalmomenten en risicomodellen. De passende combinatie hangt af van klantverwachting, orderbedrag, productvoorwaarden en dispute- of chargebackregels.

PayPal had volgens EHI een omzetaandeel van 28,5 procent in de Duitse onlinehandel in 2024. Creditcards en internationale debitcards kwamen samen uit op 12,3 procent.⁴

Klarna kan meerdere betaalproducten omvatten. Toon daarom niet alleen de merknaam in je checkout, maar controleer welk product je aanbiedt en wie welk risico draagt.

PayPal- en kaartbetalingen hebben eigen dispute-, chargeback- en contractregels. Zonder actuele voorwaarden van PayPal, je PSP en de kaartorganisatie kun je daar geen vaste termijn of garantie aan verbinden.

Welke betaalprovider ondersteunt welke Duitse betaalmethode?

Mollie, Adyen, Stripe, Pay. en MultiSafepay documenteren meerdere Duitse betaalmethoden, maar daadwerkelijke activatie hangt af van onboarding, branche, merchantvestiging, orderprofiel, kredietbeoordeling, risicoacceptatie en contract. Openbare kosten lopen van € 0,35 per SEPA-Lastschrift bij Mollie tot 2,99 procent plus € 0,35 voor Klarna bij Mollie en vanaf datzelfde bedrag bij Stripe.

PSP is een betaaldienstverlener die betaalmethoden technisch en contractueel kan ontsluiten. Ondersteuning hieronder is volgens eigen providerdocumentatie, geen garantie voor activatie.

De ondersteuning voor Mollie komt uit de eigen API-documentatie en prijsinformatie.¹⁰¹¹ Adyen documenteert Klarna PayNow, Billie, Ratepay Direct Debit, SEPA-Lastschrift, PayPal en kaarten.¹² Stripe documenteert Klarna, SEPA-Lastschrift, PayPal en kaarten.⁷¹³ Pay. documenteert Klarna, Riverty, SEPA-incasso, PayPal, kaarten en Wero als onboardingplichtige optie.¹⁴¹⁵ MultiSafepay documenteert Klarna, SEPA-betaalmethoden, PayPal, Apple Pay en iDEAL | Wero.¹⁶¹⁷¹⁸

Een laag zichtbaar tarief beslist niet over je keuze. Vergelijk eerst benodigde methoden, daarna risico, providerdekking, totale kosten en onboarding. Bij verkopen op Duitse marktplaatsen regelt de marktplaats de betaling vaak zelf.

IDEAL EN WERO

Is alleen iDEAL genoeg voor Duitse klanten?

Nee, alleen iDEAL dekt niet de in Duitsland afzonderlijk gemeten omzetcategorieën PayPal, Rechnung, Lastschrift en kaarten. Hoeveel omzet je daardoor mist, is niet vastgesteld en hangt af van doelgroep, bankdekking en checkoutinrichting.

iDEAL gebruikt sinds 2026 de tijdelijke co-branding iDEAL | Wero. In de eerste migratiefase blijft de checkout werken zoals voorheen, terwijl transacties gefaseerd naar de Wero-infrastructuur migreren. iDEAL noemt uiterlijk eind 2027 als moment waarop alle iDEAL-merchants naar Wero moeten zijn gemigreerd.¹⁹²⁰

Wero-e-commerce ging eind 2025 live in Duitsland. EPI beschreef de Duitse uitrol in 2026 als gefaseerd, onder meer via ING Duitsland en merchantimplementaties bij Decathlon en dm. Wero was op 30 september 2026 actief in Duitsland, maar niet elke bank, acquirer of merchant zat in dezelfde fase.²¹

De officiële iDEAL-uitgeverslijst van 16 april 2026 bevat N26 Bank SE met een Duitse vergunning.²² Dat zegt niet welk deel van de Duitse consumenten iDEAL | Wero kan gebruiken.

Betaalvoorwaarden moeten vóór afronding van een B2C-bestelling duidelijk aan de consument worden meegedeeld.²⁵ Vraag je een toeslag voor een bepaald betaalmiddel, dan moet een gebruikelijke en redelijke gratis betaalmogelijkheid beschikbaar zijn. Die voorwaarde geldt dus niet als algemene regel dat altijd één gratis methode verplicht is. Een toeslag mag ook niet hoger zijn dan je werkelijke kosten.²⁶

Toeslagen voor SEPA-Basislastschrift, SEPA-Firmenlastschrift, SEPA-overboeking en bepaalde gereguleerde consumentenkaartbetalingen zijn ongeldig.²⁷ Accepteer je SEPA-overboeking of SEPA-incasso, dan mag je niet uitsluitend een Duitse IBAN eisen.²⁸

De Geo-blocking-verordening verbiedt onder voorwaarden discriminatie binnen betaalmiddelen die je accepteert, bijvoorbeeld op basis van nationaliteit, woonplaats, locatie van de betaalrekening of land van uitgifte van het betaalinstrument. De verordening verplicht je niet om PayPal, Klarna, creditcard, Rechnung of Wero aan te bieden.²⁹

Bronnen